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中行安徽分行创新金融产品 解决农企融资难
http://www.cubm.com.cn/ 银行  2005年1月1日

■CUBN记者 李正强 通讯员 周来 安徽报道
  涉农企业一头连着农户,一头连着市场。而涉农企业因为季节性的原因往往面临着资金缺乏的困境。最近,民营企业安徽省金寨县大别山生态农产品开发有限公司的总经理任绪堂,却没有因为企业缺少流动资金发愁。前不久,他的企业得到了中国银行安徽省分行“中银信贷工厂”模式的支持,获得了1000万元流动资金贷款。
  
  客户调整惠及涉农民企
  
  据中国银行安徽省分行中小企业部负责人介绍,“中银信贷工厂”模式落地投产三年多以来,在大力支持传统制造业、贸易企业的同时,积极调整经营思路,将涉农企业、农业产业化企业作为客户结构调整的方向和重要增长点,通过金融产品创新,因地制宜、因“农”制宜,加大对县域、农村的授信支持力度。仅安徽六安地区,支持的涉农企业就近40户,授信金额1.9亿元,重点扶持了一批农业产业化企业和涉农中小企业。
  为更好地支持县域、农村经济发展,主动调整自身客户结构,与更多的涉农企业建立合作关系,中国银行安徽省分行主动研究农业产业化、涉农企业的经营特点,创新思维,研发推出了“农产通达”、“农腾通达”、“林押通达”等一系列金融创新产品,重点支持按“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“公司+专业市场+农户”等模式运行,带动基地农民、广大农户共同致富的县级以上农业产业化龙头企业。首次在中小企业授信中引入信用担保方式,创新研发了林权质押等新担保方式,并对季节性收购等临时性、集中性资金需求的涉农企业,贷款额度根据季节性特点可适当提高,并提供部分信用贷款。
  
  “中银信贷工厂”模式
  
  涉农民企能够迅速得到贷款,得益于中国银行推出的“信贷工厂”、“流程银行”的新模式。省分行中小企业部负责人打了个形象的比喻,那就是:“端对端,无缝连接”。这一新模式最突出的特点有三:一是打造“流程银行”;二是统一经营,集约管理;三是实现“机构专营”。
  新模式的放贷过程就像是工厂的“流水线”作业,根据企业的授信特点和行业特点,专门开发了信用评估体系,制定标准化的作业规范和授信标准。银行可以按风险评定标准将潜在客户分类,主动上门营销。新模式将中小企业的贷款流程由原来的13道简化为4道,授信审批时间从以往1个月左右缩短到7-10个工作日。
  具体说,一方面,在业务流程上,根据中小企业信贷特点进行梳理和简化,并对每个环节设置了标准化作业规范;另一方面,制定清晰的信贷准则,明确选择客户的标准、信贷额度核定方法及信贷调查内容,并制定格式化的信贷报告和材料要求。
  这样,既能满足小企业客户在融资方面“短、频、急”的需求特点,又能降低银行的管理成本。
  
  涉农企业普遍喊好
  
  六安市金寨县地处大别山腹地,位于鄂豫皖三省交界处,是著名的革命老区。安徽大别山科技开发有限公司是金寨县一家致力于茶油产业综合开发及产品销售的生产研究民营企业,是省级农业产业化龙头企业、林业产业化龙头企业,被中国林业与环境促进会确定为全国第一家“油茶基地”。任绪堂介绍,由于食用油加工行业生产销售具有很强的季节性,菜籽和茶籽收购分布于春末夏初、秋季两个时间段,企业在这两个时间段流动资金的需求激增。了解到这一特点后,2012年初当地县支行主动安排客户经理去现场调查,在前后不到7个工作日就向该企业发放了1000万元贷款,并给予了最优惠的利率。在中行的大力支持下,该公司2012年销售额比上年增长了50%,2012年被国家林业局授予“全国油茶产业重点企业”称号。
  任绪堂表示,有中行的信贷支持,公司精心运作,使项目起到很好的带动、推动、示范作用。
  安徽省金寨县大别山生态农产品开发有限公司是一家专门从事山核桃、葛粉和其它农产品及农副经营的民营企业。2012年3月,中银金寨县支行在了解到企业收购资金紧张的情况后,指派客户经理第一时间到企业调查,利用“中银信贷工厂”的快速审批通道,为该企业提供了700万元短期流动资金贷款,缓解了企业的资金困难。
  有中行的信贷支持,任绪堂信心满满,他表示,企业将以现代科技为纽带,把现代农业和工业有机结合起来,创造“以绿色为主题、以绿色为特色、以绿色为优势”的高科技、高效益的农业产业化企业。
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